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基金 中华金融观察 2024-12-13 52浏览

重大利好!增量资金来了,首批85只!

12月12日,人力资源社会保障部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》,个人养老金制度将于12月15日推广至全国。

《通知》要求,优化产品供给,将指数基金纳入个人养老金产品目录;提高管理服务水平,商业银行要与理财公司、保险公司、基金公司、基金销售机构等机构加强合作;完善领取条件和方法,在现有领取条件基础上,参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件、正在领取最低生活保障金的,可以申请提前领取个人养老金。

根据《通知》要求,证监会及时优化产品供给,在原来已有的199只FOF基金的基础上,今天将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

以下各列依次为:序号、基金代码、基金名称(全称)、基金管理人

来源:证监会网站

公募基金行业积极服务养老事业

公募基金行业作为资本市场的专业机构投资者代表,目前已受托管理各类养老金资产超6万亿元,占我国养老金委托投资规模的50%以上,为各类养老金创造了良好的长期收益,积累了丰富的管理经验。

一直以来,公募基金行业高度重视个人养老金业务,主动作为,积极配合个人养老金制度建设和推广。

一是加快业务布局,保障业务顺利实施。2022年11月,监管部门发布个人养老金投资公募基金配套规则,指导公募基金行业充分做好业务和技术准备,顺利完成产品和销售机构名录确定、系统对接测试等基础工作,为个人养老金制度落地实施建立了较好的行业基础。

二是为投资者提供了199只不同持有期限、风险收益特征的基金产品。包括结合投资者退休时间而设计的目标日期基金,以及以投资者风险偏好为焦点的目标风险基金。

三是实施费率优惠,积极让利投资者。纳入个人养老金名录的养老目标基金均增设专门份额,并实施管理费、托管费优惠安排,提升产品吸引力。

四是加大政策宣传解读力度,提升各方参与积极性。基金公司投入大量资源开展养老政策宣传解读和养老金融知识普及,提高老百姓对个人养老金业务的认知度和接受度。

展望未来,富国基金表示,金融机构需要以长远的战略视角,系统规划和布局,从组织架构、公司治理、文化建设、资源投入等各方面予以重视,全面促进“第三支柱”发展。一是聚焦投研能力提升,持续优化投研体系建设,秉持长期投资、价值投资理念。二是强调人才队伍建设,搭建专业性强、稳定度高的团队,重视梯队化管理,健全长周期考核和激励约束机制。三是重视信息技术应用,加大科技投入,探索运用金融科技等手段,夯实信息系统的服务能力,更好的保障各项业务高效运转。四是优化产品设计,从费用费率、申赎机制、收益分配等方面入手,便利不同的资金投资与使用需求。

广发基金认为,服务个人养老金发展,是行业坚持以人民为中心的发展思想,体现行业政治性和人民性的重要抓手。公司将以此次扩容为契机,一方面,对照监管要求,精选优选更多好产品入池,做好投资管理,确保合规稳健运营;另一方面,一以贯之坚持做好养老金融投资者教育,帮助大家认识到做好养老金融规划的重要性,为投资者提供真正的“一站式”养老服务。

85只指数基金纳入

个人养老金投资范围

根据《关于全面实施个人养老金制度的通知》要求,证监会及时优化产品供给,今天已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

其中,跟踪各类宽基指数的产品78只,跟踪红利指数的产品7只,包括沪深300指数中证A500指数创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联结基金。指数基金投资风格清晰、费率水平较低,纳入相关产品有利于丰富投资者选择。相关产品同样实施费率优惠,积极让利投资者。

权益类指数基金的纳入进一步拓宽了个人养老金的可投品种,形成了丰富且有差异化的产品货架,提升了个人养老金业务的吸引力。国际经验表明,被动指数基金凭借其费率低廉、公开透明、分散风险等特征,已经成为全球养老金投资的重要工具:

费率低廉:养老金投资期限长,注重成本,被动指数基金通常费率较低,能够降低投资成本,在长期投资中放大复利效应,提高最终的养老金积累金额。

运作公开透明:指数基金投资策略简单、风格稳定、透明度高,投资者可以清楚地了解其持仓和表现,对于养老资金管理而言,能够增强投资者的信任感,并帮助其更好地规划和调整养老投资策略。

分散风险:指数基金通常持有大量成份股,能有效分散个股投资风险。

可获得长期客观收益:长期来看,宽基指数和红利指数具有较强的市场表征意义,其涨跌走势与经济发展密切相关。投资具有代表性的相关指数,可以充分分享国家经济增长的红利。

天弘基金表示,指数基金凭借低廉的费率和透明的编制规则,深受广大投资者喜爱。本次个人养老金品类中纳入宽基指数,在满足居民养老金投资的多样性需求同时,弥补了个人养老金产品库中权益产品的空缺,能帮助投资者提高养老金积累效率。

南方基金指出,此次纳入指数型基金等更多类型的Y份额,也将有效丰富个人养老金账户的投资品种,更加全面的满足参保投资者的多样化需求,最终有助于吸引更多的缴费资金,进一步夯实全社会养老金储备,并同时助推指数型产品的快速发展、助推长线稳定资金流入股市,形成资本市场长牛慢牛和居民财产性收入增加的良性互动格局。

接下来,为了进一步提升个人养老金的吸引力,华夏基金有以下思考:一是针对不同收入群体分类施策,有效发挥各类制度的激励作用;二是持续推动养老金融投教,解决参与人面临的核心难点;三是促进二三支柱融通,提升账户的便携性;四是增强特殊情形下提取的灵活性;五是不断丰富产品供给,推出种类更加丰富,更加个性化、多元化的产品。

编辑:张袁

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