保费最高涨20%！预定利率调整后，重疾险迎涨价潮

“在7月31日产品转换前本来想买重疾险，因为工作太忙耽误了，最近一问价格，发现涨了17%。”近日，在上海工作的王先生向界面新闻表示。

根据监管要求，7月31日24时下架定价利率大于3%的保险产品。预定利率调整后，多家险企陆续“上新”保险产品弥补销售空白。不过界面新闻发现，近期上架的重疾险产品除了在保险责任上有所调整外，整体费率如外界此前预期一般出现了一定的上涨。

为什么下调预定利率可能会导致重疾险涨价？北美准精算师牟剑群表示，简单来说，预定利率是保险公司给客户所交保费补贴的投资收益。预定利率越高，用来买同样的风险保障，客户所交保费越少。反之，预定利率下调，客户买同样的保额，保费会变贵。

界面新闻从多家寿险公司了解到，除了保费较旧版产品上涨5%-20%外，重疾险新产品在保障责任、承保年龄和病种数量上也有一定变化。部分重疾产品如平安鑫福星覆盖的重疾种类有所增加，但一些产品在保障责任上则做了“减法”，如太保金生无忧重疾险新版删减重疾爱心加油包保险金保障，降低60岁以前投保人额外给付保险金；新华保险健康惠享系列将轻中症保障及豁免保险金由基础保障变为需另加费的可选保障。

不过也有产品保持不变，如友邦如意悠享在新上架后，名称、责任、费率均不发生变化。

东吴证券非银团队指出，由于预定利率的下降会使得长期险费率上行，考虑到当前重疾险新单仍处于行业下行期，费率变贵或将雪上加霜。不过中小公司竞争情况边际好转，中小机构费率涨幅大于头部公司。

有不少业内人士认为，中小公司的“网红”重疾险涨价对于公司和行业来讲都是好事，“不少‘网红’产品为了占据市场份额，在定价时不尊重重疾发生率表，严重偏离精算假设。再加上重网销渠道，风控没有跟上，刚上市前两年就赔付数千万出去。现在涨价也是回归正常的精算水平，不过费率还是不足的。”有寿险精算师告诉界面新闻。

但越来越贵的重疾险在惠民保、百万医疗等健康险百花齐放的当下是否还有吸引力？

在新华保险2023年半年报业绩会上，新华保险副总裁兼总精算师龚兴峰表示，我们国家政策是低保障广覆盖，对高质量差异化空间仍然是巨大的。“早年客户的重疾险保额只有5万元，现在提升到15万元，但对于重大疾病的治疗和康养来说，15万元对于一些层级客群是不够的，存在保障缺口。”

明亚保险经纪董事长杨臣认为，尽管重疾险等保障产品近年出现了下行，但其放大杠杆、防止因病反贫的作用是其他保险产品甚至金融类产品无法比较的，也是保险真正的价值所在。