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理财 中华金融观察 2023-10-14 57浏览

消保小讲堂—保护自己 远离洗钱

来源:国民信托

“洗钱”一词大家并不陌生,但什么是洗钱、什么是洗钱罪,对社会大众来说了解不深,多学习了解反洗钱知识,才能提高反洗钱意识,保护自己远离洗钱犯罪。

一、什么是洗钱?

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,通过各种手段掩饰、隐瞒、转化,使其在形式上合法化的行为。

二、什么是洗钱罪?

《刑法》第一百九十一条洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金:

(一)提供资金帐户的;

(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;

(四)跨境转移资产的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

关注:

1. 【上游犯罪】洗钱罪的上游犯罪为七类犯罪行为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

2. 【洗钱罪的对象】洗钱罪的对象是七类上游犯罪的所得及其产生的收益。

3. 【自洗钱入罪】实施洗钱罪上游犯罪的犯罪分子自己实施洗钱行为的,按上游犯罪与洗钱罪二罪并罚,扩大洗钱罪打击范围,更好维护国家安全。

4. 【他洗钱不以明知为必要】他洗钱犯罪的认定无需行为人明知是七类洗钱罪上游犯罪的犯罪所得及其收益,扩大并精准打击洗钱犯罪,维护国家安全。

5. 【对个人及单位均有惩罚】个人和单位均可能成为洗钱罪的行为主体。

三、常见的洗钱途径或方式

1. 通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;

2. 通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

3. 利用现金交易或别人的账户提现,掩盖非法资金来源

4. 利用网上银行等各种金融服务,切断洗钱的相关线索;

5.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

6. 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;

7. 通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖,逃避金融系统对资金流动的监管;

8. 通过现金的走私、投资、进出口贸易、购买房产、虚拟货币等方式进行洗钱活动;

9. 其他洗钱方式。

洗钱套路不断迭代升级,洗钱手段不断推陈出新,我们要时刻保持警惕,远离洗钱。

(法律合规部供稿,内容来源于网络)

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