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理财 中华金融观察 2023-12-19 55浏览

又有银行扣款时新增风险等级判断 基金定投风控缘何趋严

转自:北京商报

又有银行“出手”升级基金定投风控。近日,光大银行宣布拟于12月19日起调整基金定投业务规则,执行定投扣款时,将增加客户风险承受能力匹配度校验。在此之前,交通银行兴业银行已相继在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断。12月17日,北京商报记者通过手机银行App测评发现,基金定投新增风险等级判断涉及的问题主要涵盖投资经验、金融资产收入等内容。

在分析人士看来,基金定投扣款时增加风险等级匹配判断主要是为投资者匹配风险承受能力范围内的产品,更好地保护投资者的权益,避免引发纠纷。银行应该在风险管控与投资便利性之间找到平衡点,做好投资者教育,让购买基金产品的投资者能够认识到资本市场的风险,审慎投资。

又有银行升级基金定投风控

近日,光大银行发布公告称,为加强销售适当性管理,保护投资者权益,该行拟于12月19日起调整基金定投业务规则,执行定投扣款时,将增加客户风险承受能力匹配度校验。如果客户出现风险承受能力评估结果失效或低于拟定投的产品风险等级的情况,请客户及时进行风险承受能力评估。如未进行,客户将会在单笔定投委托扣款达到6次后,被暂停定投协议。在定投协议恢复前,该行不再进行定投扣款。

12月17日,北京商报记者从光大银行客服人员处获悉,此次调整基金定投业务规则就是在扣款时增加了一个风险评估提示,若6次之后客户没有进行风险评估,将被暂停定投协议,没有办法再进行定投扣款。新增风险评估提示与此前购买基金时的风险评估内容相似,若客户评估风险等级与购买产品不匹配则可能无法购买相应产品。

对于如何恢复已暂停的基金定投协议,光大银行在公告中指出,客户重新进行风险承受能力评估且评估结果不低于拟定投的基金产品风险等级,客户被暂停的定投协议将恢复。若客户风险承受能力评估结果处于有效期但评估结果低于目前客户已定投的产品风险等级,客户可选择对暂停的定投协议进行超风险确认,恢复定投协议。

“基金定投扣款时增加风险等级匹配判断主要是为投资者匹配风险承受能力范围内的产品,更好地保护好投资者权益,避免引发纠纷。”中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英表示,如果客户风险承受能力与所投资的产品风险等级不匹配,就容易导致投资者利益受损,也埋下了纠纷隐患,因此银行方面加大了相应基金定投的风险管理。

涉及投资经验等风险评估内容

据了解,基金定投业务是指投资者通过向基金销售机构提交申请,约定每期扣款时间和扣款金额,由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式,能够通过定期投资分散风险,避免追涨杀跌等情绪性交易带来的损失。

自2022年起,多家银行相继加强基金销售适当性管理,在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断。交通银行自2022年9月起在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断;兴业银行自2022年11月起调整基金定投业务规则,在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断。两家银行均表示,若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配,系统将不会进行扣款。

北京商报记者通过手机银行App测评发现,基金定投风险等级判断涉及的问题主要涵盖投资经验、金融资产收入等内容。以交通银行为例,该行基金定投新增风险测评内容以问卷的形式呈现,涉及9个问题,包括年龄、投资经验、金融产品占投资资产比重、风险承受度、投资年限、年收入、投资目的等内容。

“做好风险提示是投资者适当性管理的重要体现,也是基金等金融销售机构以身作则,落实相关监管部门保护消费者权益的重要举措,这会使得投资者在确定自身风险的前提下审慎投资。”王红英说道。

平衡风险管控与投资便利性

根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定,基金销售机构应当按照中国证监会的规定,了解投资人信息,坚持投资人利益优先和风险匹配原则,根据投资人的风险承担能力销售不同风险等级的产品,把合适的基金产品销售给合适的投资人。

基金销售规范展业历来是监管关注重点。北京商报记者梳理发现,此前,不少银行因基金销售人员未告知个别投资者适当性匹配意见、未做好投资者适当性管理、部分客户在购买基金产品时未对其进行风险测评等违规行为被监管“点名”。

王红英表示,在基金代销的过程中,一些银行基金销售人员受业绩驱动夸大了收益、隐瞒了风险,存在销售不规范的行为,银行仍需要强化对销售人员的教育约束,同时,也需要强化对投资者保护相关内容的考核。

对于银行如何在基金销售过程中进一步强化销售适当性管理,王红英进一步指出,银行应在销售基金产品的过程中符合监管规定,按照相关的监管流程进行销售,销售人员应该有销售资质,不应承诺投资者任何权益保障,也不能诱导投资者购买与之适应能力不相匹配的产品,同时做好投资者教育,让购买基金产品的投资者能够认识到资本市场的风险,审慎投资。

“银行基金定投增加风险等级匹配是提升风险识别能力,提高投资者适当性,做与风险匹配投资的表现。”财经评论员郭施亮表示,银行应该在风险管控与投资便利性之间找到平衡点,基金需要在销售过程中为投资者表明风险,为投资者做好风险识别,让投资者了解投资的风险性。

北京商报记者 李海颜

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